Reunificación de deudas: cuándo compensa y cuándo es un timo
8 min de lectura·18 Oct 2026
Fusionar todas tus deudas en una sola cuota parece un alivio. Pero la letra pequeña esconde intereses que se pagan durante 20 años.
La publicidad de reunificación promete cuotas más bajas y una sola gestión. La realidad: muchas ofertas cambian una deuda cara a 5 años por otra 'barata' a 20 años, y el total pagado se dispara.
Cuándo compensa
- El nuevo TAE es al menos 5 puntos inferior a la media ponderada de tus deudas actuales.
- El plazo nuevo no es más del 30-40% superior al actual medio.
- Sin garantía hipotecaria adicional que ponga en riesgo tu vivienda.
- Sin comisiones de apertura o cancelación desproporcionadas.
Cuándo huir
- Te piden avalar con la vivienda deudas de consumo.
- El nuevo préstamo dura más de 15 años.
- La empresa cobra comisión de estudio antes de contratar.
- El intermediario no está registrado en el Banco de España.
Ejemplo numérico
Debes 20.000 € entre tarjetas y préstamos, con cuota total de 550 €/mes y 5 años restantes. Una reunificación a 12 años al 9% baja la cuota a 235 €/mes… pero pagas 13.800 € de intereses en total, cuando en el escenario original ibas a pagar unos 6.000 €.
“Reunificar sin bajar TAE y sin acortar plazos no es un alivio: es diluir el problema en años.”
